UA-118352680-1

Lokboek

Lokwoning

Op de sites van Huurwoningen, Huislijn en Huurzone wordt een vrijstaande woning in Bakel aangeboden voor een kale huur van €295 per maand. De woning zou uit 1971 dateren, 100m2 groot zijn en over acht kamers beschikken. Het is een klantenlokker, want de woning wordt beheerd door Gapph Vastgoedbeheer dat kamers in het pand aanbiedt namens de zorginstelling die het landgoed van Sint Jozefsheil In Bakel onder hoede heeft. Het aanbod betreft losse kamers in pand, in een antikraak constructie. Je hebt als huurder dan amper. rechten.

  • Huurzone = Instant Media (KvK 73667005) Breda
  • Huislijn =  Huislijn BV (KvK 06069812) Dordrecht
  • Huurwoningen = TreeHouse BV (KvK 24426419) Rotterdam

Al deze sites verzamelen het aanbod van andere aanbieders, en kijken niet of nauwelijks of het verhaal klopt.

Permission Scam

Op Instagram komt een aanbieding voorbij, een uitnodiging voor een onderzoek met leuke prijzen. Op de landingspagina een actie van Jumbo: de tekst noemt 25 cadeaubonnen ter waarde van 500 €, het beeld toont een waardecheque voor een jaar lang gratis boodschappen bij Jumbo Langerak.

Dat beeld is gekopieerd van de Facebook-pagina van de echte Jumbo Langerak, maar deze franchisenemer heeft niets met deze nep-winactie te maken. “Dit is geen actie van Jumbo,” verduidelijkt een woordvoerder van het winkelbedrijf. “We keuren af dat ons merk hiervoor misbruikt wordt. Voor dit soort fraudes hebben we op onze website zelfs een waarschuwing staan.”

Wie de vragen uit het nep-onderzoek beantwoordt belandt uiteindelijk in een enquete die niet dient om informatie te verzamelen, maar toestemming te ontlokken om persoonsgegevens te verzamelen. De verantwoordelijke onderneming is geregistreerd in een land ver weg (Verenigde Arabische Rpublieken), maar er worden wel sponsors genoemd die belangstelling hebben in persoonsgegevens. Dat zijn waarschijnlijk bedrijven die affiliates belonen voor adressen.

  • My Collections BV (Voorburg) > telemarketingsponsor (Trustpilot waarschuwing)
  • Raadselgids (Etten-leur) > telemarketingsponsor (Trustpilot waarschuwing)
  • Traveldeal = Bookit BV (Amsterdam)
  • Kiosk = DPG Media BV (Amsterdam-Duivendrecht)
  • AD = DPG Media BV (Amsterdam-Duivendrecht)
  • De Volkskrant = DPG Media BV (Amsterdam-Duivendrecht)
  • Snel Verdienen = ActioCura BV (Hoogezand)
  • Spaar Actief BV (Hoogezand)
  • Direct Deals = Lead2sale KvK 17270485 (Eindhoven)
  • Qliqs cashbackprogramma (Hoogezand)
  • Outspot (Sint-Martens-Laten B)
  • Online Acties (Amsterdam)
  • BeterVrouw (Amsterdam)
  • iPay OrangeBuddies (Harderwijk)
  • Cashback Korting (Harderwijk)’Dekbed Discounter (Gouda)
  • CashHier (Hoogezand)
  • MyClics (Hoogezand)
  • Seniorenvoordeelpas (Harderwijk)
  • Favoriete Acties (Rotterdam)
  • Dekbed Discounter (Gouda)
  • CashHier (Hoogezand)

De afzender verschuilt zich achter de identiteit van de firma Premium Advertising International FZ-LLC in de United Arab Emirates (UAE) dat onder andere websites beheert als WeesOnzeWens.com en 909UKgames.com. Het gebruikte Nederlands suggereert een vroegtijdig afgebroken opleiding.

Actieve gebruikers van persoonsgegevens die verzameld zijn met vergelijkbare nep-winacties zijn Raadselgids van ondernemer Ali Tekin (zie ook Puzzelscammer weer actief) en My Collections van Mick Thelen, ooit operational manager bij Lecturama Uitgeverij. Beide bedrijven zijn zogenaamd hoofdsponsor van deze nep-prijsactie. Van de andere sponsors is onduidelijk of ze daadwerkelijk adresgegevens kopen (via een affiliatenetwerk of een listbroker) of van niks weten.

NASCHRIFT

De campagne gaat door, alleen worden nu nep-cadeaubonnen van Albert Heijn en Action aangeboden.

Geen gezeik, iedereen rijk!

Op Instagram – net als Facebook een kanaal van het bedrijf Meta – circuleert nu al enkele dagen een commercial waarin de indruk wordt gewekt dat een Britse Newsdesk (Sky of BBC) verslag doet van een presentatie van Elon Musk die een investeringsdienst (app) lanceert waarmee iedereen een slordige 5.500 euro per dag kan verdienen.

Pas op: het is een deep-fake!

Dit is een evidente scam. De hele presentatie is nep. Wel knap gemaakt trouwens. Het beeld van Elon Musk is gekopieerd van de Viva Technology 2023 Conference (georganiseerd door Publicis Europe en voorgezeten door Maurice Levy) die Musk het platform biedt om te praten over zijn ondernemingen en ideeën.

Eind augustus zien we een nieuwe deepfake van Elon Musk op Instagram.

Deze deep-fake nieuwsprogramma’s zijn een vervolg op de nepnieuws-advertenties die we de afgelopen jaren zagen opduiken in Google Ads en op Facebook, de zogenaamde BN-scams. De Fraudehelpdesk waarschuwde al voor deze scams waarbij vaak gebruikt werd van celebrities. De AFM maakt zelfs een waarschuwingsfilmpje.

Google & Facebook

Google erkende vorig jaar in een rechtszaak die was aangespannen door Jort Kelder en andere belanghebbenden dat er een slordige 11.000 advertenties waren aangeboden in dit verband, waarvan zo’n 77% gestopt kon worden voordat ze gepubliceerd werden. Veel uitgevers hebben een deal met Google waardoor banners uit dat netwerk ook bij bekende Nederlandse media terecht komen. Wie is dan aansprakelijk voor het vertonen van deze misleidende reclame? Best een juridische puzzel.

Facebook betaalde John de Mol eind 2020 een schadevergoeding voor een vergelijkbaar euvel. Daarmee erkende het bedrijf een zekere verantwoordelijkheid. De Australische mededingingsautoriteit ACCC heeft Facebook vorig jaar voor de rechter gedaagd om in een bodemprocedure een uitspraak te krijgen ver Meta’s aansprakelijkheid. In een vergelijkbare zaak tegen Google oordeelde de Hoge Raad van dat land in 2013 dat het platform niet verantwoordelijk was voor de inhoud van de reclame. De ACCC hoopt dat er in 2023 nieuwe inzichten zijn.

Dat kan nieuwe slachtoffers van dit soort scams een aanknopingspunt bieden. Instagram is immers van dezelfde eigenaar. Leg een claim bij Meta neer!

In juni zijn er ook advertenties op Instagram geplaatst waarin de indruk werd gewekt dat Elon Musk een nieuwe app EDEX 360 aanprees. Ook hier wordt de indruk gewekt dat de overheid dit initiatief steunt.

Het is zo evident fake dat je wel enorm naïef moet zijn om zulke beweringen te geloven. Maar er zijn toch ook mensen die menen dat ze hun nationaliteit bij de koning kunnen inleveren en dan de rest van hun leven geen belasting of huur meer hoeven te betalen.

Nederlandse affiliates Binance ook illegaal?

Cryptobeurs Binance trekt zich terug uit de Nederlandse markt, omdat het bedrijf er niet in slaagt te voldoen aan de eisen die De Nederlandsche Bank stelt in het kader van de Wet ter voorkoming van Witwassen en Financieren van Terrorisme (Wwft).

DNB waarschuwde Binance reeds in 2021 dat het bedrijf illegaal actief was in Nederland. Een jaar later werd een boete van opgelegd van 3,3 miljoen euro omdat de cryptobeurs nog steeds niet aan de eisen voldeed.

Ook in de Verenigde Staten ligt Binance onder vuur. De Security & Exchange Commission (SEC) stelde recent dat het bedrijf de regels negeert die dienen om beleggers in de Verenigde Staten te beschermen tegen valse handelspraktijken. De onderneming en zijn oprichter Changpeng Zhao zijn volgens SEC-voorzitter Gary Gensler betrokken in een “uitgebreid web van bedrog, belangenconflicten, gebrek aan transparantie en gecalculeerde wetsontduiking”. Een wereld van halve waarheden, we signaleren dat al langer.

De SEC zou graag alle Amerikaanse tegoeden van de cryptobeurs bevriezen, want de afgelopen jaren zijn bedragen van honderden miljoenen en soms zelfs meer dan een miljard dollar afgeboekt van rekeningen bij Amerikaanse banken naar bankrekeningen in Kazachstan, Litouwen en de Seychellen. Het bedrijf heeft daarop de handel vanaf dollar-accounts stopgezet en vijftig werknemers van zijn Amerikaanse vestiging Binance.US op straat gezet.

In Frankrijk is de JIRS in Parijs een onderzoek gestart naar Binance vanwege witwassen. De Franse autoriteit stelde vast dat Binance verzuimd heeft zich op correcte manier te laten registreren, niet voldeed aan lokale know-your-customer regels en daardoor illegaal actief was, onder andere door voor zijn diensten te adverteren.

Nederlandse affiliates van Binance

Hoewel Binance in Nederland op een vergelijkbare manier illegaal actief was, bleven talloze Nederlandstalige crypto-bloggers en nieuwssites deze beurs de afgelopen jaren actief aanbevelen. Vaak met affiliatelinks en zonder duidelijke vermelding dat er sprake was van een voordeel bij deze aanbeveling. Dat is volgens BEUC (Europees platform van consumentenorganisaties) een oneerlijke handelspraktijk.

Deze bloggers en de eigenaars van crypto-promotende nieuwssites kunnen volgens BEUC aangesproken worden als handelaar en dus ook aansprakelijk gesteld worden door klanten die menen dat ze gedupeerd zijn – zie artikel op Zakenkrant. Net als de Nederlandse affiliates van FTX die we eerder genoemd hebben. De volgende nieuwssites en cryptoblogs zijn Nederlandse affiliates van Binance.

Opmerkelijk: bij Crypto-Insiders vertellen ze dat Binance sinds november 2021 voldoet aan de Nederlandse regels omdat er een ID gevraagd wordt.

Nederlandse affiliates van FTX

  • Beste Bank (Liberbits Media – Malta)
  • Bitcoin Exchange Nederland (Tim van het Veld & Herbert de Weerd)
  • Coinmarketcap.nl (Moi Online > Utrecht)
  • Crypto-Insiders (Crypto-Insiders > Amsterdam)
  • Cryptoplatforms ()
  • Cryptotips (Zijlstra Media – Amsterdam)
  • Cryptowallet ()
  • Invezz ()
  • NFT.nl ()
  • Succes voor het Oprapen ()
  • Your Crypto Library ()
[NASCHRIFT]

Lynchmob

Boze beleggers hebben in Canada het recht in eigen hand genomen door de zelfbenoemde crypto-king Aiden Pleterski op te sporen, ontvoeren en een verklaring te laten afleggen op video. In Toronto zijn vier mannen opgepakt voor deze ontvoering. Eén van deze mannen was overgevlogen vanuit Londen.

[nog in bewerking]

Wonderwifi van Finebay

De naam lijkt een letterspel met eBay. Finebay.nl. Het is een webwarenhuis met kleding, sieraden, gadgets, elektronica. Allemaal dropshipperij. Pas op: bij AliExpress betaal je veel minder!

Het was de draagbare wifi-pod van €39,99 die mijn aandacht trok. Finebay adverteert ermee op Instagram – het zusje van Facebook. Volgens de verkoper zijn snelheden tot 150 mbps mogelijk en vergt de wifi-verbinding geen aparte aansluiting, geen simkaart of abonnement. Dat is onmogelijk, tenzij er een chip in zit die uit zichzelf gratis verbinding legt met een 4G/5G netwerk zoals op het apparaat gesuggereerd wordt.

Stek in and speel, lezen we in de webshop. Dat lijkt een griezelig slechte vertaling van plug & play. De verkoper heeft geen idee waar hij het over heeft. Mijn indruk is dat het een wifi-hub betreft, die door middel van een draadverbinding met bijvoorbeeld een laptop of een smartphone een reeds bestaande verbinding toegankelijk maakt met een wifi-signaal dat door andere apparaten opgepikt kan worden. Kopers kunnen er dus niet mee op pad en overal verbinding vinden, dat zou wonderwifi zijn.

Op AliExpress kost exact hetzelfde apparaat €10,89 en dan is de verzending nog eens gratis. Daar wordt het aangeprezen als signaalversterker. Het kan een autonome wifi-zender worden, maar dan dient er wel een 4G-simkaart ingestopt te worden. En is een abonnement (of pay-as-you-go) vereist. Het aanbod van Finebay is dus bedrog. Meta (Facebook/Instagram) zou deze adverteerder direct van zijn platform moeten verbannen.

Aimark London

Finebay is een activiteit van Aimark Ltd in Londen, inschrijfnummer 10853964. Het adres staat als afbeelding op de site, zodat de zoekbots het niet registreren. Aimark London is een dropshipper die onder wisselende namen steeds nieuwe ramsh uit het Verre Oosten aanbiedt. Onder het label Firststreethat hebben ze bijvoorbeeld hoeden verkocht, aanleiding voor negen klachten op Trustpilot.

Aimark Ltd (10853964)
Chase Business Centre
39-41 Chase Side
London (UK) N14 5BP

 

Crypto, Influencers en Social Media zijn ‘dodelijke cocktail’

De Europese koepel van landelijke consumentenorganisaties BEUC maakt bezwaar tegen de ongefilterde promotie van crypto-assets op social media zoals Instagram, Youtube, Tiktok en Twitter. BEUC heeft een rapport uitgebracht: Hype or Harm, the Great Social Media Crypto Con – zie persbericht – waarin gewaarschuwd wordt voor de lawine aan misleidende advertenties die gericht is op consumenten in alle landen van Europa.

BEUC vraagt de nationale toezichthouders (in Nederland de ACM en AFM) op te treden tegen misleidende reclame en doet een beroep op de verantwoordelijke ondernemingen achter deze social media-platforms om reclame voor crypto te verbieden. De combinatie van de speculatieve crypto-spaaraanbiedingen, ongecontroleerde influencers en social media wordt door de verenigde consumentenorganisaties gezien als een giftige cocktail.

Oneerlijke Handelspraktijk

Wachten op nieuwe wetgeving hoeft niet, zo stelt de BEUC, want de ACM kan nu al op basis van de Unfair Commercial Practices Directive (UCPD) oftewel de Wet op Oneerlijke Handelspraktijken maatregelen nemen tegen misleidende praktijken van finfluencers. Die treden namelijk zelf op als handelaars wanneer ze regelmatig producten en diensten aanbevelen, zeker wanneer ze affiliate-links gebruiken en verzuimen om duidelijk aan te geven dat ze verdienen aan hun aanbevelingen. De ACM waarschuwt influencers daar zelfs expliciet voor.

Deze oproep van de Europese koepelorganisatie wordt gesteund door landelijke consumentenorganisaties in Denemarken, Frankrijk, Griekenland, Italië, Litouwen, Portugal, Slovakije en Spanje. De Nederlandse consumentenbond heeft zich bij deze bezwaarmakers niet aangesloten. Die laat relativerende artikelen schrijven.

[shotglazen te koop bij Bol.com]

Neliva Amsterdam

Neliva is volgens Webshopchecker onbetrouwbaar. Het zijn dropshippers die spullen uit China laten komen en als klant kun je nergens aankloppen wanneer de dienstverlening tegenvalt. Aankloppen kan echter wel, maar dan moeten teleurgestelde klanten naar Meijel.

De webshop is grotendeels gevuld met dameskleding, elk stuk voorzien van een naam met een nep TM-symbool. Soms komt er wat elektronica voorbij, zoals zogenaamde SecureCam wifi-camera’s a €39,95. Bij Bol.com is dezelfde camera te koop voor €17,50 en bij AliExpress kost deze camera circa vijf euro.

Het welkomstwoord op de site van Neliva is ondertekend door een Joveshy. Er blijkt sinds eind 2020 een eenmanszaak Joveshy (KvK 80430570) te bestaan in Meijel – gemeente Peel en Maas. Deze eenmanszaak is opgezet door de destijds 16-jarige Quincy Ehiozelle Jones en wordt gerund samen met de 58-jarige Jo Vissers. Eerder gebruikte handelsnamen van de onderneming zijn Etmaan, Bardellis en Otmaan, ook actief in dropshipping. De handelsnaam Neliva is niet geregistreerd.

Ziggo Zakelijk

Ook gebeld door iemand die de voordelen van Ziggo Zakelijk wilde uitleggen? Dan is de kans groot dat het een telemarketingbedrijf was dat hoopt een flinke commissie op te strijken. Want Ziggo betaalt prima voor elke nieuwe ondernemer die aangesloten wordt.

Het is een terugkerend thema in Zakenkrant, call-centers die abonnementen verkopen voor energie- en telecomdiensten. Noem het maar abonnee-handel. Die is ontstaan doordat de aanbieders (de grote energie- en telecomverkopers) een premie betalen aan third party intermediaries (TPI’s) die nieuwe klanten binnenbrengen. Dat zijn onder andere de bekende vergelijkingssites, maar ook de Consumentenbond die de dienstverleners naast elkaar zet.

Vanuit deze vergelijkingssites zijn zakelijke marktplaatsen opgezet waar iedere kleine zelfstandige geld kan verdienen door abonneewerving mee te nemen in zijn bedrijfsopzet voor een callcenter. De ene nieuwe abonneewerver houdt zich netjes aan de spelregels, de andere heeft lak aan wet- en regelgeving. Er zitten dus oplichters tussen die de branche een slechte naam geven.

Quick Net Solutions (QNS)

Een nieuwkomer in deze handel is Quick Net Solutions, een telemarketingbedrijf (KvK 91421985) van de YAJO Holding (KvK 83536361) in Amsterdam. Over deze handelaar in aansluitingen wordt gemopperd op fora en reviewsites, waar het bedrijf een agressieve verkoper van zakelijke Ziggo-aansluitingen wordt genoemd. Kijk zelf op Wie Heeft Gebeld, Telefoonboek, Klachtenkompas, TrustPilot (62% negatief) et cetera.

QNS doet sinds het najaar van 2021 aan cold calling, hoewel het er ook op lijkt dat Ziggo data doorgeeft van mensen die zich op de website oriënteren op zakelijke diensten. Ziggo zou daarmee een inbreuk maken op de AVG, terwijl QNS zelf in strijd handelt met de Telecommunicatewet door zonder toestemming zelfstandigen te bellen. Een andere handelsnaam van QNS is The Sales Academy met een hoofdvestiging in Hoorn.

Beide partijen voeren een keurmerk als Officieel Partner van Ziggo. Op het ondernemersforum Higherlevel wordt kleine zelfstandigen die zich bekocht voelen door deze verkopers aangeraden een klacht in te dienen bij de ACM en wellicht ook de verantwoordelijke topbaas bij Ziggo te wijzen op deze dubieuze dienstverlening.

Confident Sales & Marketing (CSM)

QNS en The Sales Academy komen uit dezelfde stal als Confident Sales & Marketing (KvK 74899198) dat enkele jaren geleden in Purmerend gevestigd was. Dit bedrijf is eind 2022 failliet gegaan, met een flinke belastingschuld, een onbetaalde rekening van de zakelijke financier Bridgefund en waarschijnlijk ook enkele boze (zelfstandige) werknemers als crediteuren. Hoewel de curator nog volop bezig is, blijven de betrokken ondernemers gewoon onder dezelfde naam actief.

In al die bedrijven zien we Yasin Tipiler (YT Beheer < KvK 83185054) en Soufian Douiri (SD Beheer < KvK 72023252). Beide partijen zijn ook betrokken bij The Love Co, later FreezCap genaamd, samen met Zakaria Douiri (Douiri Beheer < KvK 84309776).

De voorganger van de verschillende callcenters waar ze nu nu betrokken zijn, was Team Simpel in Hoorn. Opgezet in 2017 om energiecontracten te verkopen. Dit telemarketingbedrijf had ook callcenters in Zaandam en Den Haag. Of plaatste mensen door, want dit soort callcenters zijn nauw verweven.

Quality Sales Solutions (QSS)

Soufian Douiri (SD Beheer) komen we vervolgens ook nog eens tegen bij het callcenter Quality Sale Solutions (KvK 71363033) dat vermeldingen verkoopt in diverse stadsgidsen. QSS was tot enkele jaren geleden ook actief in de verkoop van energiediensten onder fantasienamen zoals Energie voor Ondernemers, Regionale Energiebeheer Nederland, Samenwerkingsverband voor Consumenten en Collectief voor Nederlandse Ondernemers – zie de reacties van verontruste consumenten op Tros RadarKlachtenkompasWieHeeftGebeld en Nationale Telefoongids.

Andere aandeelhouders in QSS naast SD Beheer zijn (MJ Company Holding < KvK 71362118) in Almere en Adjmal Ibrahimi (Adje’s Beheer < KvK 72023015) in Hoorn. MJ was ook betrokken bij Excellence Contact Centers (KvK 74448609) in Almere. Dat bedrijf is later voortgezet als Excellent Partners (KvK 75594153) met Hoorn als thuisbasis.

Online Platform Services (OPS)

Ibrahimi op zijn beurt is tevens actief met Online Platform Services (KvK 78346630) dat zowel als groothandel in abonneediensten actief is, maar ook zelf callcenters aanstuurt. Daar zien we kenmerkende piramide-structuur terug die in telemarketing vaker voorkomt. OPS verkoopt energiediensten en is actief voor Ziggo Zakelijk. De onderneming is in 2020 opgericht en was enkele jaren werkzaam onder de naam Gamechangers. Ibrahimi stond samen met Daniel Gras van Gras Sales aan de basis van OPS en Financial Advising Services (FAS < KvK 77394976) en later kwam ook Koen de Graaf er bij.

OPS doet bovendien voor de Vriendenloterij aan straatverkoop en beweert daar al twintig jaar ervaring mee te hebben. Maar dat is waarschijnlijk de opgetelde ervaring van de oprichters, want die zijn tamelijk jong. OPS en FAS zijn onlangs genomineerd als VodafoneZiggo Volume Seller of the Year en dus mag Ibrahimi met de leiding van Ziggo mee naar een businessbox om Ajax te zien spelen.

Tussen alle kennissen en zakenvrienden die op Linkedin hun instemming betuigen, treffen we Osman Orbay aan. Hij is directeur van de callcenters CallSure en CallTeam die vanuit Turkije energiecontracten verkopen onder namen als Bespaarteam, Tariefadvies en Ecovergelijker, en (zoals eerder beschreven) was baas van de Orbay Groep in Arnhem die in 2016 door de KvK ontbonden is.

ACM

Het verdienmodel van callcenters die energiecontracten aan zelfstandigen verkochten, werd begin 2019 gedwarsboomd toen de Autoriteit Consument & Markt stelde dat ZZPers die thuis werken dezelfde rechten hebben als consumenten. Het aantal klachten daalde van driehonderd per maand naar vijftig. Dezelfde ACM mag nu duidelijk maken dat voor telecomdiensten een vergelijkbare redenering opgaat.

Halverwege mei 2023 waarschuwde de ACM opnieuw voor callcenters die energiecontracten verkopen. Dat gebeurt vaak op agressieve en misleidende manier.

[wordt nog aangevuld][update in sept 2024]

Bidcoin: ons lieve spaartegoed dat nu in de hemelen zijt

Bitvavo heeft begin februari met de Digital Currency Group (DCG) afgesproken dat de vordering van 280 miljoen euro die de Nederlandse crypto-exchange heeft op DCG-dochteronderneming Genesis Global Trading wordt afgelost. Bitvavo rekent op een recovery rate van tenminste 80%, maar de onderhandelingen over de praktische uitvoering verlopen moeizaam. Het geld is oorspronkelijk ingelegd door klanten van Bitvavo die een vergoeding krijgen voor hun spaartegoeden, zogenaamde stake-houders. Hoe zeker is dat zij echt geld terug krijgen?

De overeenkomst die de Digital Currency Group heeft bereikt met zijn schuldeisers, leidt er niet toe dat alle vorderingen meteen afbetaald worden. Bitvavo en andere crediteuren worden onderdeel geworden van een constructie die door DCG is bedacht om te voorkomen dat het hele concern ten onder gaat. De schuldenaar wil aan ‘equitization’ doen door de schuldeisers onder andere aandelen in BCG aan te bieden. Op papier is dan een groot deel van 280 miljoen euro afbetaald, maar in praktijk moet Bitvavo maar bidden dat deze aandelen op den duur werkelijk zoveel waard blijken te zijn.

Over deze aflossing onderhandelt DCG nu op last van de rechter met de curator van Genesis en schuldeisers verenigd in een Unsecured Creditors Committee. Begin mei moest een lening van $ 630 miljoen worden afgelost aan Genesis door DCG. Die aflossing staat blijkbaar ter discussie, want een paar schuldeisers zijn weggelopen van de onderhandelingstafel. Daarom heeft Gemini eind april om een aparte mediator gevraagd. Die heeft nu een maand de tijd om de zaak te lijmen.

Onzekere zekerheden

Kijk nog eens goed naar de naam van de samenwerkende schuldeisers: ze onderhandelen over onzekerheden. Het is een oplossing die we in de wereld van crypto vaker zien. Wanneer er een probleem ontstaat, verzinnen de betrokken partijen een constructie waardoor ze tijd winnen. Er wordt zelden echt afgerekend. Het ene verhaal maakt plaats voor een volgend verhaal. Crypto-marketing is vooral story-telling. Preken voor de eigen parochie.

Welk verhalen heeft Bitvavo de afgelopen maanden verteld? Eerst zou het bedrijf geen last ondervinden van het bankroet van het handelsplatform FTX. Vervolgens werd Bitvavo toch getroffen, omdat er een slordige 300 miljoen dollar was ondergebracht bij Genesis Global Trading dat wel in problemen was gekomen. Dat was echter geen punt, want Bitvavo had genoeg geld ‘op de plank liggen’ om een eventueel tekort te dekken.

Navraag van FD leerde echter dat ook deze verklaring een halve waarheid was, want het bedrijf moest uit alle hoeken en gaten geld halen om een dreigende tekort te kunnen dekken.

  • 65 miljoen > winst over 2022
  • 100 miljoen > terugstorting deel uitgekeerde winst over 2021
  • 34 miljoen > winstbelasting over 2021
  • 25 miljoen > extra storting aandeelhouders (volgens FD)
  • 70 miljoen > bankkredieten Bitvavo
  • 34 miljoen > eigen vermogen Bitvavo

Om de vele duizenden stake-houders bij Bitvavo – samen goed voor zo’n 17% van de totale inleg – toch zekerheid te bieden, maakte het bedrijf een optelsom van de verwachte winst over 2022, het aan de oprichters uitgekeerde dividend over 2021, toegezegde kredieten en eventueel terug te vorderen winstbelasting over 2021. Dat moet samen met het eigen vermogen van het bedrijf zelf ruim voldoende zijn om als tegenwicht te dienen voor de bedreigde 280 miljoen euro.

Argusogen

De accountant, kredietverleners en klanten van Bitvavo volgen de ontwikkeling vast met argusogen. Die rekenen er waarschijnlijk op dat Bitvavo extra zekerheid biedt door een voorziening in te boeken, een reserve voor het geval dat de recovery bij Genesis teleur stelt. Nu blijft het bij een belofte voor de buhne. Of er daadwerkelijk een voorziening is getroffen, zal pas in het jaarverslag van 2023 zichtbaar worden.

Die jaarverslagen zijn een issue bij Bitvavo. Het jaarverslag van 2021 was pas in december 2022 goedgekeurd door de accountants van Grant Thornton. De oprichters hadden hun winstuitkering van 110 miljoen euro toen al ontvangen. Maar Bitvavo heeft pas halverwege mei 2023 de cijfers over dat jaar gedeponeerd bij de KvK. Met deze snelheid krijgen we de cijfers over 2023 pas in 2025 zien. Hoe lang kun je als bedrijf openbaring uitstellen voordat de AFM en ACM duidelijkheid vragen in het belang van vele duizenden particuliere beleggers?

Eigenlijk zou Bitvavo onder de huidige omstandigheden beter kwartaalberichten kunnen publiceren. Want de balansontwikkeling baart zorgen als het bedrijf zo met zekerheden moet schuiven.

Achttien keer meer winst

De onlangs gepubliceerde cijfers zijn boeiend. Bitvavo beheert naar eigen zeggen circa 1,6 miljard euro. In de media is al enkele keren verteld dat Bitvavo in het topjaar 2021 een handelsvolume realiseerde van meer dan 100 miljard euro, bijna 10 miljard per maand. Dat is alleen mogelijk wanneer elke klant van Bitvavo tenminste elke week al zijn ingelegde geld verhandelt. Dat gebeurt uiteraard niet, want voor veel particuliere klanten is het een spaartegoed, geen handelsbudget.

Conclusie is dat Bitvavo hoogstwaarschijnlijk een aantal high frequency traders heeft die waarschijnlijk enorme bedragen verhandelen, al dan niet met behulp van trading bots. Mark Nuvelstijn (CEO van Bitvavo) heeft toegezegd om dat handelsvolume toe te lichten, maar die verklaring laat op zich wachten. De Bitvavo-topbaas beweert zich sterk te maken voor eerlijke marketing en transparantie, maar in praktijk valt dat toch tegen. De bedoelingen zijn goed, maar Bitvavo is een maatje te groot geworden voor mooie intenties en fraaie beloften.

Door al dat gehandel verdient Bitvavo namelijk enorm veel geld aan commissies (fees). Een deel daarvan zijn kosten voor het bedrijf, een deel gaat naar affiliate & referral marketing (interessant om dat ook eens in de jaarcijfers terug te zien) en wat overblijft wordt opgepot of uitgekeerd aan de aandeelhouders.

Vergelijken we de cijfers over 2021 met die van 2020 dan is het balanstotaal gegroeid van € 163M naar € 422M (ongeveer een kwart van alle tegoeden die Bitvavo beweert te beheren). Het bruto resultaat – oftewel de inkomsten uit fees – groeide in dat jaar van € 11,8M naar € 200,9M. De operationele kosten namen toe van € 1,7M naar € 11,4M: circa € 3,4M naar IT, € 2,4M naar marketing en € 2,1M naar legal. Het aantal personeelsleden groeide van 23 naar 49, maar de personeelsuitgaven namen toe van van zeven ton naar ruim dertien miljoen. De winst voor belasting steeg van € 9,2M naar € 173,2M, een verachttienvoudiging. Lucratieve handel die crypto’s!

De oprichters van Bitvavo gaven zichzelf een genereuze winstuitkering over 2021 van 110 miljoen euro, vergelijkbaar met bijna 7% van alle beheerde spaartegoeden en meer dan een kwart van het balanstotaal. Het jaar daarvoor was het dividend 4,7 miljoen euro. Gevolg is wel dat de klanten van Bitvavo een boterzacht tegoed op papier hebben, terwijl aandeelhouders en affiliates uitbetaald worden in harde euro’s.

Risicomijdende renteniers

De vordering van 280 miljoen euro bestaat uit zogenaamde staking-tegoeden, afgeleid van het begrip stake of belang. Particuliere klanten van Bitvavo leggen geld in op staking-diensten en krijgen in ruil daarvoor een vergoeding oplopend tot een procent of acht, maandelijks toegevoegd aan het tegoed. Winst op papier!

Deze klanten zijn overwegend risicomijdende spaarders en beleggers die een deel van hun banktegoed hebben overgeboekt naar Bitvavo, in de hoop om iets te verdienen aan crypto. Je zou het rente kunnen noemen, maar Bitvavo is geen echte bank en mag dus geen echte banktermen gebruiken. Dat is zo afgesproken met DNB. Deze spaartegoeden vallen ook niet onder het depositogarantiestelsel van DNB.

Bitvavo heeft de stakingtegoeden van deze renteniers niet zelf belegd, maar had dat uitbesteed aan ondermeer Coinbase Institutional en Genesis Global Trading. Toen de laatste eind 2022 in problemen kwam door het omvallen van FTX, bleek dat Bitvavo er een slordige 300 miljoen dollar had uitstaan. De grote Gemini Exchange van de Amerikaanse Winklevoss tweeling had zelfs een vordering van 800 miljoen dollar op Genesis Global Trading.

Die twee Winklevossen klopten met veel kabaal aan bij de moedermaatschappij van Genesis Global Trading. Bitvavo sloot zich echter aan bij een consortium van schuldeisers dat gezamenlijk onderhandelt met DCG over een oplossing. Het resultaat was een voorlopige doorstart van Genesis, nu met alle schuldeisers (de eerdergenoemde Unsecured Creditors) als mede-aandeelhouders. De Winklevossen kochten zich zelfs voor 100 miljoen dollar extra in, om er enigszins zeker van te zijn dat er voldoende liquiditeit was om hun Gemini Earn-klanten tevreden te stellen.

WTF WFT!

Snappen de particuliere klanten van Bitvavo eigenlijk wel wat er met hun spaartegoed gebeurt? Een deel bestaat uit optimisten en opportunisten die hopen met day-trading snel rijker te worden, maar een aanzienlijke groep zijn alledaagse spaarders die teleurgesteld zijn in de lage rente die ze bij gereguleerde banken krijgen. Ze worden gelokt met mooie groeicijfers uit het verleden, reclamecampagnes waarin de indruk gewekt wordt dat iedereen inmiddels crypto spaart en een ‘keurmerk’ van De Nederlandsche Bank op de homepage van de website.

Dat keurmerk is een halve waarheid, want er is geen toezicht in het kader van de Wet op het Financieel Toezicht (Wft). De crypto-traders moeten zich laten registreren bij DNB in het kader van de Wet ter voorkoming van Witwassen en Financiering Terrorisme (Wwft). Een heel ander soort toezicht, maar DNB draagt zo zelf bij aan spraakverwarring.

Bitvavo heeft begin februari 2023 uitgelegd in een DCG Update Statement wat er met de vordering aan de hand is. De leiding van bedrijf beweert bovendien garant te staan voor de tegoeden van zijn klanten. De Volkskrant heeft destijds zijn lezers uitgelegd wat er met een recovery-rate van tenminste 80% bedoeld werd en wat de risico’s zijn. Maar wat lezen we in de gespecialiseerde crypto-pers?

Finfluencers tegen FUD

Voor een goed begrip van de handel in crypto-currencies is het van belang te weten dat grote handelaars en platforms zoals FTX (dat failliet is gegaan) en Binance, maar ook Coinmerce, Finst en Bitvavo in Nederland omringd worden door een gordel van influencers. Dat zijn vloggers, bloggers en andere kleine zelfstandigen die nieuws verspreiden over betaal-, spaar- en beleggingsalternatieven in de cryptosfeer.

Eind 2021 heeft de AFM een honderdvijftigtal van deze finfluencers onder de loupe genomen – vooruitlopend op Europese regulering van deze handel – om tot de conclusie te komen dat een groot deel geen relevante opleiding of werkervaring heeft in de financiële sector. Het merendeel heeft bovendien bijkomende belangen, zoals bijverdiensten uit de verkoop van cursussen, coaching en nieuwsbrieven, of omdat ze geld verdienen aan doorverwijzingen. Dat laatste is in strijd met het provisieverbod, maar de AFM heeft tot op heden nog niet ingegrepen.

Kijken we nou naar de berichtgeving in de Nederlandse crypto-pers dan valt op dat een groot aantal influencers amper uitlegt hoe de vordering van Bitvavo op Genesis en DCG afgewikkeld wordt, terwijl ze wel het commentaar van Bitvavo op kritische berichten in onder andere het FD en de Volkskrant overnemen. De reguliere pers zou FUD bevorderen: fear, uncertainty & doubt. Deze houding duidt op een crypto-bubbel waar betrokken bedrijven en hun eko-systeem van betaalde influencers in beland zijn.

Cryptofilliates

Probleem is: de argeloze klant die informatie zoekt op Google over Bitvavo en ‘staking’ of ‘recovery rate’ treft vooral nieuws van finfluencers aan. De zoekmachine verwijst amper door naar mainstream media die kanttekeningen plaatsen bij de risico’s van genoemde recovery rate.

  • Bitcoinmagazine: schrijft het persbericht over in een serie van updates. De laatste update is op 8 februari geplaatst, sindsdien heeft de redactie niets meer toegevoegd. De lezer krijgt bovendien een oproep te zien om in bitcoins te gaan handelen door een rekening te openen bij Bitvavo, via een affiliatelink (a=6881D85CA5) waardoor Bitcoinmagazine verdient aan elke transactie van de nieuw aangebrachte klant.
  • Beste Bank heeft in maart 2023 een beschouwing gepubliceerd over de betrouwbaarheid van Bitvavo vol superlatieven en de gebruikelijke affiliatelinks (a=bestebank_bitvavoreview) naar Bitvavo. Deze recensent verwijst naar jaarrekeningen van Grant Thorton en de cumulatieve winst van 250 miljoen euro in de jaren tot 2023. Beste Bank sust: “Gelukkig heeft deze situatie bij DCG geen invloed op de werkzaamheden.” Maar ruikt toch nattigheid en raadt staking bij Bitvavo voorlopig af.
  • Your Crypto Library heeft het over het einde van een intensieve onderhandelingsperiode. De conclusie lijkt overgeschreven uit de begeleidende mail: “Bitvavo staat garant voor het openstaand bedrag, heeft de financiële middelen om dit te doen en beheerst daarmee het risico van haar klanten.” Onder her bericht een verwijzing naar de eigen info-pagina van Bitvavo en daarop een affiliatelink (a=C89EE0E2CE) waardoor dit blog geld verdient aan lezers die een rekening openen.
  • Newsbit stelt optimistisch dat Bitvavo 80-100% van de uitstaande vordering terug krijgt. Dit nieuwskanaal merkt wel op dat uitbetaling in aandelen DCG tot nieuwe tegenvallers kan leiden. Boven het bericht een strook met tekst met affiliatelink (a=9281635C4B_incentive) waarin de lezer een beloning beloofd wordt voor het openen van een rekening bij Bitvavo.
  • René Today legt uit hoe staking bij Bitvavo werkt, maar verzuimt om iets te noemen over de perikelen met BCG. In zijn uitleg een prominente oproep met affiliatelink (a=627A7A7EE6_staking) om een rekening bij Bitvavo te openen.
  • Coincompare ziet ook geen probleem en verwijst belangstellenden in staking via de bekende affiliatelink (a=6CCDA10860) door naar Bitvavo. Het risico is volgens Coincompare beperkt omdat een eventuele koersdaling pas effectief wordt als de spaarder zijn tegoed verzilvert.
  • Bitcoin Start ziet ook geen enkel risico. De uitleg staat vol buttons met een affiliatelink (a=BB7125_BRNL) zonder enige toelichting.
  • Youngtrader ziet wel een nadeel en waarschuwt lezers dat Bitvavo geen bank is en dat het depositogaraniestelsel dus niet van toepassing is. In de tekst een affiliatelink (a=D949B18357) naar Bitvavo.
  • Crypto-Insiders volgt de actuele ontwikkelingen wel: “Schuldeisers verwerpen herstructureringsplan.” In het artikel een affiliatelink voor Finst (a=125264) en aan het einde de affiliatelink (a=276DBE6894_INART4) voor Bitvavo.

Opvallend: ook DFT laat zich meeslepen door deze fanboys en stelt in een grote Telegraaf-dropletters zonder enig voorbehoud dat 80 tot 100 procent van de verschuldigde tegoeden terug komt.

 

 

 

LEDKLOK

In een Nederlandse dropshipshop wordt een leuke ledklok aangebonden voor iets minder dan €25-. Geen gekke prijs, maar bij dropship-aanbiedingen weet je dat hetzelfde product meestal goedkoper verkrijgbaar is in China.

En inderdaad: bij de eerste verkoper op AliExpress kost deze lamp €13,13 en een tweede verkoper brengt €9,46 in rekening. Dankzij staatssubsidie is verzending via China Post gratis. Ik vond ook zo’n ledlampje voor €2,87 maar die verkoper wilde €10,39 verzendkosten in rekening brengen.

Zeker zo interessant is waar dezelfde ledlamp in Europa verkocht wordt. Op Amazon tref ik diverse exemplaren aan rond de twintig euro. Relatiegeschenkenhandelaar Staat&Co brengt €4,70 in rekening als ik 250 stuks bestel. IGO Promo vraagt €10,68 per stuk bij een vergelijkbare bestelling.

Opvallend op Amazon is dat diverse verkopers een fancy label hanteren, een fantasiemerk. Ik kom namen tegen als Lunartec, Retoo, Deeyaple (China), Delipop (Pop-Mall China), Masunn, Thumbgeek (Willban China), Fdit en Edup (Wise Tiger Las Vegas). Een enkeling doet net alsof het een trademark is door er een ™ bij te zetten. Daar herken je doorgaans de ongeschoolde dropship-nitwit aan. Die doet maar wat.

DESIGN?

Bij de bonafide verkoper Klokkenexpert wordt een vergelijkbare ledklok aangeboden, maar die is gelabeled door groothandel NeXtime: White&White LED 3018. Bij de wederverkoper staat een bijschrift: niet meer leverbaar. Op de site van NeXtime is de klok onvindbaar, maar er staat nog een filmpje online. Ook al tien jaar.

Deze White&White LED blijkt afkomstig uit de koker van Kibardin Design in Praag. Daar is de ledklok in 2011 bedacht en gemaakt. In 2018 won de studio er zelfs een prijs mee, de A’DESIGN AWARD. Deze ledlamp is daar nog steeds te koop, voor $229-.

De klok is een creatie van oprichter Vadim Kibardin, de Russische ontwerper die eerst een Black&White ledklok had bedacht. Wat vindt Kibardin van het fenomeen dat zijn ontwerp nu voor een paar euro te koop is in China? De ontwerper waarschuwt voor namaak en probeert de nep-lawine uit China in te dammen door verkopers van namaak te dagvaarden. Maar hun overmacht lijkt te groot.